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泉源:中国经济网―《经济日报》

5年前曾示意“不会申请第三方支付牌照”的华为,却在近期悄然将一张支付牌照收入囊中。

近期,第三方支付公司――深圳市讯联智付网络有限公司发生工商换取,原股东上海沃芮欧信息科技有限公司退出,新增股东华为手艺有限公司持股比例达100%。这意味着通过收购讯联智付,华为获得了一张支付牌照。而在2016年,时任华为消费者营业云服务部总裁的苏杰曾示意,华为遵照界限意识,不会申请第三方支付牌照。

华为为何宁愿“食言”也要拿下支付牌照?近年来,字节跳动、快手等互联网头部企业也均通过收购等方式结构了支付营业。小小一张支付牌照,事实能给华为带来多大想象空间?

为何二度“试水”

这并非华为第一次“试水”支付营业。5年前,华为就通过“Huawei Pay”(华为支付)产物实验了一把。

2016年,种种“Pay”类产物推出,如那时引发关注的Apple Pay(苹果支付)、Huawei Pay、Samsung Pay(三星智付)等,均是与手机厂商互助、以手机硬件为载体、基于NFC手艺的支付产物,其功效更像装在手机里的“虚拟信用卡”。但很快这股热潮就已往了,并没有撼动二维码扫码支付的“江湖职位”。

在业内人士看来,“Pay”类产物只是手机厂商与金融机构的互助,此次华为拿下支付牌照有更多想象空间。“对华为来说,支付牌照是个主要抓手。”博通咨询首席剖析师王蓬博以为,从合规角度考量,华为确实需要一张支付牌照。

近两年,金融羁系部门一再强调:金融是特许行业,必须持牌谋划。支付营业是金融营业,因此对企业来说,要么选择将这部门营业“外包”给其他支付机构;要么自己拿下牌照,以规避相关营业潜在的合规风险。获得支付牌照后,华为就能够不再依赖于外部机构。

王蓬博示意,在合规问题解决后,依赖支付牌照,华为还能朝着数据和金融两个偏向,整合商业生态、完善商业链条。在数据方面,以前与其他机构互助,华为相当于把最焦点的用户数据给了别人,无法进一步挖掘并发生价值。现在,华为可以不再受制于外部机构,能够拿到第一手数据,为用户“画像”;在金融方面,华为可以借助支付渠道开展相关增值服务,同时行使大数据支持,在补足其他金融牌照如小贷牌照后,还能进一步衍生出供应链金融等营业。

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在业内人士看来,华为此时拿下牌照,或与数字人民币试点有关。2019年11月,华为与中国人民银行数字钱币研究所“官宣”互助。中国人民银行整理总中央与华为公司签署战略互助协议,央行数字钱币研究所与华为公司签署关于金融科技研究的互助备忘录。2020年10月,华为消费者营业CEO余承东曾示意,华为介入了数字人民币硬件钱包的规范制订,其Mate 40系列是首款支持央行数字人民币硬件钱包的智能手机,辅助推进数字人民币试点创新应用。

苏宁金融研究院研究员黄大智以为,华为拿到支付牌照后,可能会往后角度切入相关营业。王蓬博示意,数字人民币部门营业可能需要华为具有支付营业资质才气承接。这可能也是华为急于在此时拿下支付牌照的主要因素。

支付牌照“真香”

近年来,支付牌照似乎成了各大企业的“标配”。现在,不仅百度、腾讯、京东、美团、滴滴、字节跳动、快手等互联网头部企业均拿下了支付牌照,就连小米、OPPO、vivo等手机厂商也早已结构其中,甚至另有国美、美的等一些传统企业。为何支付牌照这么“香”?

“现代互联网生态是以账户系统为中央的。”黄大智以为,对于企业来说,支付牌照有两个功效,一个是基于支付功效,构建生态内的支付系统,完成资金流、信息流的构建。另外一个功效是构建支付账户,形成以账户系统为中央的生态。

黄大智示意,传统互联网生态中,企业虽然也能依赖自身设计一套账户系统,但这种注册账户是“弱验证”账户,账户价值有限;支付账户则差异,属于“强验证”的金融类账户,在使用时需要绑定银行卡举行实名验证,因此价值异常高。在支付账户基础上,无论是硬件厂商照样互联网巨头都可以借此构建生态。

“支付营业在企业营业中,正在变得越来越‘底层’。”王蓬博以为,一方面,对于规模较大的企业来说,手续费是一笔不小的开支。有了支付牌照后,也可将这部门成本在内部消化。

另一方面,更主要的是,支付牌照也是企业确立金融生态的基础。其他手机厂商已经争先在华为之前结构,如小米于2019年拿下支付牌照后,逐步拿到了网络小贷、保险经纪、融资担保、消费金融、互联网银行等多张牌照。

王蓬博以为,支付牌照为企业提供了更多想象空间,让企业开展金融类增值服务有了可能。华为手机用户群普遍,且此前已经在智能家居、智能汽车等方面结构,叠加支付牌照,能够辅助企业在流量基础上,形成数据闭环,若是未来想要确立消费金融等生态,也就有了基础。

名目会否生变

从2016年起,支付宝、微信支付两者的市场份额合计到达九成,给其他支付平台留下的空间已经不大。华为入局后,支付市场名目是否会发生转变?

“华为无法撼动支付宝、微信支付的职位。”王蓬博以为,一方面,华为此次拿到的支付牌照中,并不包罗线下收单营业。另一方面,在C端场景下,“仗”已经打完了,微信、支付宝已经占有了绝大部门市场,现在若是再想“分一杯羹”,需要投入大量人力、物力、财力铺设场景,成本异常高。因此,华为拿到支付牌照,其目的不在于与支付宝、微信支付竞争,而是会从自身入手,完善商业生态系统建设。

但越来越多企业入局,也并非对支付宝、微信毫无影响。王蓬博以为,微信、支付宝也需要小心,各个行业的垂直巨头推出自己的钱包和支付营业,有可能把消费者逐渐“圈”到各自的生态里。

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